Facturar más no necesariamente significa tener una mejor posición financiera. Un negocio puede incrementar sus ventas, ampliar su cartera de clientes e incluso alcanzar cifras importantes y, al mismo tiempo, mantener una estructura que le impida transformar esos ingresos en verdadera riqueza.
La estratega fiscal, empresaria y especialista en crecimiento patrimonial Yovanka Castellanos asegura que una de las principales lecciones de su trayectoria ha sido comprender que producir dinero representa apenas una parte del proceso. Conservarlo, protegerlo, multiplicarlo y, posteriormente, transferirlo requiere planificación.
“Después de años asesorando y estructurando empresas de distintos tamaños e industrias, entendí que muchas personas no fracasan por falta de ingresos, sino por falta de estructura”, afirma.
Desde Miami, Castellanos preside y dirige YCCTAX LLC, firma en la que, durante casi 17 años, ha integrado impuestos, estructuración empresarial y estrategia patrimonial.
Su evolución profesional comenzó precisamente en el área tributaria. Sin embargo, la experiencia con empresarios le permitió entender que observar exclusivamente los impuestos limitaba su capacidad de acompañar el crecimiento financiero de sus clientes.
“Comencé en el área tributaria, pero con el tiempo entendí que los impuestos eran solo una pieza del rompecabezas. Para ayudar verdaderamente a un empresario, debía comprender también finanzas, estructuras empresariales, patrimonio y planificación a largo plazo”, explica.
Esa visión modificó su aproximación al trabajo: pasó de concentrarse únicamente en el cumplimiento fiscal a analizar cómo las decisiones tributarias y corporativas pueden formar parte de una estrategia de acumulación patrimonial.
Construir riqueza
Castellanos asegura haber conocido empresarios con niveles elevados de facturación que, pese al crecimiento de sus compañías, continuaban sintiéndose financieramente estancados.
Para ella, el problema está en confundir generación de ingresos con creación de patrimonio. “He visto empresarios facturar cifras importantes y aun así sentirse financieramente estancados. Ahí comprendí que generar dinero y construir patrimonio son cosas muy distintas”, sostiene.
Esta diferencia también determina cómo concibe la planificación fiscal. Aunque tradicionalmente los impuestos son entendidos principalmente como una obligación que debe cumplirse, Castellanos plantea que una gestión tributaria planificada puede convertirse en una herramienta dentro de la estrategia financiera de una empresa.
“Cada dólar que se conserva de forma legal e inteligente puede convertirse en una oportunidad de inversión y crecimiento”, señala.
El objetivo no debe limitarse a pagar menos impuestos. Se trata de identificar ineficiencias y organizar correctamente las operaciones para que una mayor proporción de los recursos generados por la empresa pueda permanecer disponible para nuevas inversiones, crecimiento y creación de patrimonio.
“Una estrategia fiscal adecuada no busca únicamente reducir impuestos; busca redirigir recursos que de otra manera se perderían en ineficiencias tributarias”, explica. “La planificación fiscal es una de las herramientas más poderosas para acelerar la construcción patrimonial”.
Errores financieros
La experiencia de Castellanos trabajando con mujeres empresarias también le ha permitido identificar patrones que pueden frenar el crecimiento de sus negocios. Uno de ellos es la ausencia de una estrategia financiera definida.
“Muchas mujeres son excelentes generando ingresos, pero postergan la organización financiera, mezclan finanzas personales con las del negocio o no desarrollan sistemas para medir resultados”, advierte.
A esto se agrega el concentrar prácticamente toda la atención en producir más. La especialista considera que generar ingresos es indispensable, pero insuficiente cuando no existe una estrategia paralela para proteger y hacer crecer los recursos acumulados.
Por eso sostiene que la construcción de patrimonio no debería comenzar después de alcanzar determinado nivel de facturación. “Desde el primer día. La construcción patrimonial no comienza cuando el negocio crece; comienza cuando se desarrollan hábitos financieros correctos”, afirma.
Su planteamiento rompe con la idea de que invertir, estructurar patrimonio o diseñar estrategias financieras son decisiones reservadas para empresas consolidadas o personas con elevados niveles de capital. Mientras más temprano se incorporen estos criterios a la gestión empresarial, señala, mayores posibilidades existen de aprovechar el tiempo como aliado del crecimiento.
Cuatro decisiones para comenzar
Para una mujer que está iniciando un negocio, Castellanos establece cuatro prioridades.
La primera es separar completamente las finanzas personales de las empresariales. Después, desarrollar la capacidad de comprender los números del negocio y medir periódicamente sus resultados.
La tercera consiste en establecer objetivos concretos de crecimiento. Finalmente, recomienda apoyarse en profesionales capaces de analizar no solo las obligaciones inmediatas de la empresa, sino también su estructura a largo plazo.
Para Castellanos, contar con un CPA con visión estratégica puede ayudar a construir desde las primeras etapas una estructura corporativa alineada con los objetivos de expansión, protección patrimonial y eficiencia fiscal. “La improvisación suele ser costosa; la planificación genera oportunidades reales”, resume.
El planteamiento parte de un principio empresarial básico: para tomar decisiones de crecimiento es necesario conocer con precisión qué está ocurriendo dentro del negocio. Vender más pierde parte de su impacto cuando la empresaria desconoce sus márgenes, sus costos, sus obligaciones tributarias o la cantidad de capital que verdaderamente está acumulando.
Del ingreso al legado
Pensar en patrimonio también supone ampliar el horizonte temporal de las decisiones financieras. Castellanos establece una distinción clara entre producir ingresos y construir legado. “Ganar dinero es un resultado. Crear legado es una estrategia”, afirma.
Mientras los ingresos pueden desaparecer cuando una persona deja de trabajar o un negocio atraviesa dificultades, el patrimonio correctamente construido tiene capacidad para permanecer y eventualmente beneficiar a otras generaciones.
“El ingreso puede ser temporal; el patrimonio permanece. El legado se construye cuando las decisiones financieras de hoy tienen la capacidad de impactar positivamente a la siguiente generación”, señala.
Esto requiere, según Castellanos, abandonar la búsqueda de soluciones inmediatas y comprender que la riqueza suele ser consecuencia de decisiones repetidas durante largos períodos.
Las mujeres que consiguen construirla de manera sostenible suelen compartir determinadas características: claridad sobre sus objetivos, decisiones fundamentadas en información y disciplina incluso cuando los resultados tardan en aparecer. “Entienden que la riqueza no se construye con una sola gran decisión, sino con cientos de decisiones correctas tomadas de manera consistente a lo largo del tiempo”, afirma.
Por eso, frente a quienes consideran que han comenzado demasiado tarde a organizar sus finanzas, construir patrimonio o pensar en su futuro económico, Castellanos rechaza la idea de que exista un momento perfecto. “No importa dónde estés hoy; importa la dirección que decides tomar. La libertad financiera no depende de cuánto dinero tienes en este momento, sino de las decisiones que empiezas a tomar desde ahora”, sostiene.
Su visión se resume en una fórmula que conecta buena parte de su trayectoria profesional: producir recursos es solo el comienzo. “La verdadera riqueza no se construye con lo que ganas, sino con lo que logras conservar, multiplicar y transferir a las próximas generaciones”.
